Как досрочно вернуть деньги по кредиту или займу, если кредитор их не берет?



Как досрочно вернуть деньги по кредиту или займу, если кредитор их не берет
Рисунок: Как досрочно вернуть деньги по кредиту если кредитор их не берет

Настало время погашать кредит, а кредитор не может или не хочет получать деньги от заемщика. Думаете, такая ситуация – редкость? Отнюдь. Такое положение вещей встречается довольно часто, и дело тут не в том, что кредитор теряет на процентах по займу, если заемщик решил рассчитаться раньше времени. Речь идет о внесении платежей по займу в соответствии с графиком погашения кредита. 

Краткое содержание:
  1. Причины, по которым заимодавец не берет деньги заемщика
  2. Чего нельзя делать, если кредитор не берет деньги
  3. Чем заемщику поможет Гражданский кодекс
  4. Процедура размещения денег у нотариуса

Дисклеймер. Данная статья носит исключительно информационный характер. Мы не ставим за цель научить вас. Мы не призываем вас совершать каких-то действий. Лишь показываем возможный путь, по которому можно пойти.

Причины, по которым заимодавец не берет деньги заемщика

Причин, по которым банк / микрофинансовая компания или частный заимодавец не хочет / не может забрать деньги заемщика, несколько. Некоторые из них имеют чисто организационный характер.
  • Банк может лишиться лицензии во время периода действия кредитного договора;
  • МФО и частный кредитор – переехать по другому адресу;
  • Организация может пройти процедуру реорганизации путем слияния или оказаться проданной, или сменить адрес и банковские реквизиты, не оповестив об этом заемщика. 
Иногда кредитор, имеющий обеспечение по кредиту в виде залога, отказывается от приема денег по вполне осознанным мотивам – имея не совсем честные планы относительно залогового имущества.
Это бывает, если сумма займа значительно меньше рыночной стоимости залога. Такие случаи откровенного узаконенного мошенничества тоже встречаются нередко.

Чего нельзя делать, если кредитор не берет деньги

  • Если заемщику не удается осуществить предусмотренный кредитным договором или распиской платеж, ни в коем случае нельзя успокаивать себя тем, что неизвестен новый банковский счет кредитора или его адрес, и на этом основании перестать платить. Такой путь приведет к тому, что все штрафы и пени будут в свое время доначислены, и сумма, которую придется платить заемщику, может увеличиться весьма существенно.
  • Заемщику следует продолжать вносить платежи по реквизитам, указанным в кредитном договоре, точно в срок и в сумме, которая соответствует графику платежей. При этом все чеки и квитанции следует бережно хранить, поскольку не исключена ситуация, когда кредитор обратится в суд. Тогда у заемщика на руках будут все доказательства, что свои обязательства по кредитному договору он выполнял неукоснительно.

Чем заемщику поможет Гражданский кодекс

  • Невозможность по каким-либо причинам вручить деньги кредитору – ситуация, выход из которой предусмотрен в Гражданском кодексе. Статьи 291 и 301 устанавливают возможность размещения невостребованных кредитором сумм займа на депозите у нотариуса.
  • Эта процедура будет подтверждать, что заемные деньги дебитором внесены в положенный срок, в необходимом объеме. То есть исключается возможность начисления штрафных санкций по просроченному кредиту. И неважно, сколько времени будут находиться деньги на депозите – обязанности разыскивать кредитора у нотариуса нет, поэтому деньги будут храниться до тех пор, пока кредитор не пожелает их забрать. Даже если банк, в котором будут храниться деньги заемщика, за это время успеет разориться, то единственный человек, который от этого пострадает – сам кредитор.

Процедура размещения денег у нотариуса

Перед тем, как нести деньги в нотариальную контору, заемщик должен соблюсти установленную законодательством процедуру.
  1. Прежде всего, надлежит составить специальное заявление, на основании которого нотариус сможет принять деньги на депозит.
  2. В заявлении, помимо всех данных самого заемщика и заимодавца, указываются размер вносимой суммы и самое главное – причина, по которой у заемщика нет возможности рассчитаться с кредитором напрямую. Эта причина должна соответствовать законодательству, в котором есть закрытый исчерпывающий перечень оснований нотариального удостоверения внесения денег по кредитному договору. Все они перечислены выше – техническая невозможность заплатить кредитору вследствие организационных факторов (отсутствие кредитора в том месте, где заемщик должен внести платеж), недееспособность кредитора (если деньги взяты в долг у физического лица) и немотивированный отказ кредитора принять положенный платеж.
  3. У нотариуса есть законное право проверить достоверность указанных в заявлении сведений, поэтому заемщику нет резона искажать действительность – надо иметь доказательства того, что все попытки самостоятельно заплатить долг не увенчались успехом.
  4. Услуга по размещению денег заемщика на депозите у нотариуса и удостоверение того, что факт платежа имел место, не бесплатная. Нотариусу придется заплатить – оформление всех документов по депозиту будет стоить фиксированную сумму (около 1500 гривен), и дополнительное вознаграждение, составляющее 0,5% от суммы, которую заемщик намерен поместить на депозит.
Однако даже с учетом того, что оплата услуг нотариуса может составить немалую сумму, особенно если речь идет о солидных заемных средствах, нотариальный депозит – самая оптимальная возможность погасить долг кредитору в условиях, когда нет возможности платить платежи по кредиту непосредственно банку или микрофинансовой организации. Заплатив нотариусу единовременно, можно быть спокойным относительно дальнейшей судьбы кредита. Обязательства заемщика по кредитному договору считаются исполненными с момента внесения суммы долга на депозит нотариуса.

Вернуться к началу.

Комментарии